信貸申辦-信貸申請的秘訣大公開!該留意的地方有哪些?

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銀行信貸申辦-個人信貸申請的秘訣大公開!該留意的地方有哪些?推薦此方法!

申請個人信貸可使入不敷出的財務情況獲得實質的助益,也讓金錢的運用更為靈活。在申辦信貸之前,除了要針對自身信貸條件做詳細評估之外,相關的申請秘訣和注意事項也要充分明白,如何使個人信貸辦理順利。接下來就帶您一同揭密信貸申請的秘訣、該注意的事項以及相關推薦方法!

信貸申請的秘訣、該留意的地方:

1.仔細檢視銀行貸款條件,且明智地善用協助資源或擔保品

信貸,顧名思義是不需提供抵押品的貸款種類,因此銀行會綜合審核各項信貸條件來決定核貸與否及核貸條件,務必在申請之前仔細分析。若有信用瑕疵等情況,建議可利用擔保品或者諮詢相關的信貸規劃專業人士,來提高過件機率。

2.各家銀行針對信貸條件的審核觀點和要求都不太相同,且最終核貸利率也會有所差異

各種信貸條件如信用狀況、職業、還款能力都是銀行會審視的部分,但基本上每間銀行看重的條件不盡相同,因此要謹慎評估。此外實際的核貸利率及額度也會受個人申辦條件影響,所以切勿看到利率相當低的信用貸款方案須謹慎評估很重要。

3.浪費聯徵次數不聰明,建議尋求專業的協助資源

有些人或許會運用去各家銀行申請信貸的方式來比較利率,但其實只要提出申請,銀行就會調閱您的聯徵紀錄,當聯徵紀錄短時間內被頻繁調閱,銀行會視為高風險族群,且影響到過件機率。因此若針對信貸的申請或者還有其他的疑慮,建議透過專業合法的貸款顧問公司協助申辦!

信貸利率1.68%

 

信貸額度上限要注意!認識DBR22倍原則是指什麼?

DBR(Debt Burden Ratio)就是所謂的負債比,而DBR22的意思為:信用貸款總餘額不能超過平均月收入的22倍。根據金管會規定,銀行在核貸時不能通過「會讓申貸者負債比率高於平均月收入22倍」的貸款,也就是你在全體金融機構中的無擔保債務,包含信用卡、現金卡以及信用貸款,全部歸戶的總餘額除以債務人平均月收入,不得超過22倍

信貸利率是多少 ?帶你試算信貸利率

信貸利率通常是由銀行適用的基準/指標利率加上個別加碼利率組成,又可分成「固定利率」與「機動利率」,固定利率是指借貸人與銀行簽訂合約的固定利率是多少,貸款期間就會維持這個數值。

目前金融市場上,一次撥付型信貸則多為「機動利率」又被稱為「浮動利率」,會隨著銀行取得資金的成本而跟著變動,若市場動態中利率有向上趨勢,銀行會依照與客戶契約約定的方式做調整。

信貸利率如何衡量?

了解信貸利率評分項目後,我們可以得知良好的信用紀錄、穩定的收入是影響信用評分的關鍵指標,而想要找到優惠信貸利率的方法,就是多針對不同銀行提供的信貸方案做比較。

個人信用貸款

申請信貸注意事項,常見8大Q&A為你解惑!

線上申請信用貸款雖然方便,可以應付臨時資金週轉、靈活運用資金等好處,申請人仍需仔細考慮和評估自己的還款能力和風險承受能力,避免在未來出現無法償還貸款的情況。

(一)信用不好可以貸款嗎?

如果你曾經與跟金融機構來往時,有信用卡或貸款延遲繳款還款紀錄、只繳交最低應繳金額,或是啟動信用卡循環信用、同時向多家銀行借貸等,甚至是個人負債比過高,很有可能會被銀行認定為信用評分不佳,嚴重者稱為「信用瑕疵」。

而「信用瑕疵」將會導致自己的信用評分變低,進而影響你向金融機構申請信用卡或貸款的過件率。

主要可能影響信用的行為有3種:

1.  繳款行為:信用卡延遲繳款、信用卡未繳足最低應繳金額、信用卡強制停卡紀錄、貸款延遲繳款、支票有退票紀錄、銀行催收紀錄。
2. 借貸負債:同時向多家銀行申請貸款、信用卡每月額度使用率過高、使用信用卡預借現金、信用卡有循環利息、負債比過高。
3. 其他項目:銀行拒絕往來紀錄、近期有多少家金融機構向聯徵中心進行信用評分查詢、短時間內頻繁申請信用卡或貸款、是否任意停用信用卡、信用卡使用時間、曾經當過保證人。

若你想消除信用瑕疵並將個人信用評分恢復到正常水準,就需要從最基本的「準時繳款」開始,不論是信用卡費或是貸款都需要準時繳款。如果身上背負過多債務可以考慮進行債務整合,以減輕還款負擔。另外,可透過穩定的工作收入或薪轉紀錄累積信用,逐步提高自己的信用評分。

(二)信貸利率多少合理?

通常銀行信貸利率會落在2%至16%區間,但實際上如果借款人保持良好信用條件、穩定收入及工作,將來銀行提供信用貸款利率落於2%~7%區間,非常適合已有貸款的客戶進行整合負債及代償前貸。

(三)信貸還款期限越長越好嗎?

選擇較長的貸款期限,每個月需繳交的月付金就會降低,也意味著要負擔的利息會高出許多。因此在選擇信貸還款期限時,請依照自己可負擔的狀況做選擇。

(四)可以提前還款嗎?

一般來說,借款人想提前還信貸,可多加留意申貸時是否有「限制清償期」,也就是大家熟知的「綁約期」,通常「綁約期」會是1~2年,也有部分特殊專案會到3~5年,在這個期間內不能多還貸款本金,如果提前多還貸款本金,就需額外繳交本金3%~5%的違約金。因此,借款人若想提前還款也可直接詢問銀行客服確認,並考量自己後續是否還有急需用錢的需求。

(五)信貸手續費需要多少?

申請銀行信用貸款大多會需要支付手續費、信用查詢費,其他較少見的項目則有帳戶管理費、徵信費、查詢費等。一般來說,銀行信貸手續費約落在3,000元至9,000元之間,同時手續費多寡也會根據不同方案有所差異。

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